一、服務類

　　1.對于服務行業(yè)借款人，經營年限應要求最好到達 3 年以上;若告貸人具有已婚且生子，或在本地有自有住宅等其它優(yōu)質條件，運營年限在 2年以上，危險也較為可控;反之，運營年限不足3年，也不具有其他優(yōu)質條件的危險較大。

　　2.從事服務行業(yè)的借款人，要重點分析其是否具有真實的貸款用途，按照謹慎性原則授予貸款額度，不支持借款人過快擴張規(guī)模。

　　3.有應收款的借款人，應關注應收款的收回情況。一般狀況下，應收款占比較大，下流較為單一的借款人風險較大。

　　二、批發(fā)零售類

　　1.徐州快捷建站對于售類借款人，店鋪的位置非常重要。經營年限不足2年，店鋪位置較偏、人流量較少的的借款人風險較大。

　　2.對于批發(fā)類借款人，應注意其應收款的收回情況。應收款賬期普遍過長(超越3個月)，且下游單一的借款人風險較大。

　　三、物流貨運類

　　1.注運輸風險，包含事故、貨物的丟失等險;

　　2.經營年限不足，3年的風險較大;

　　3.對于代收貨款的應區(qū)別借款人自己的現(xiàn)金流和代收貨款的現(xiàn)金流。

　　四、生產加工類

　　1.關注企業(yè)出產銷售的穩(wěn)定性，一般情況下內銷型企業(yè)比外銷性企業(yè)穩(wěn)定;

　　3.關注企業(yè)出產產品的性能及可代替性，盡量選擇企業(yè)產品周期較長、適用范圍較廣的作為授信對象;

　　4.關注生產加工的安全性，有無相關的環(huán)境或安全生產許可證;涉及國家產業(yè)政策限制或禁止的行業(yè)應拒絕;

　　5.若借款人下游較為單一，且經營年限不足2年，穩(wěn)定性較差。
 

 

　　五、工程承包類

　　1.注意經營年限與經營模式：對于主要承接對公項目的，經營年限不足4年的風險較高。對于主要接受個人項目的，經營年限不足2年的風險較高。在運營模式方面，盡量規(guī)避主要承接對公項目的，兼營對公與個人項目的經營者為佳。

　　2.注意借款人的素質：盡量要求借款人年紀達30歲以上，同時已婚并育有子女者為佳。對于30歲以下，且離婚的借款人，建議予以否決;應合理置疑這類借款人是否存在賭博等不良嗜好。

　　3.徐州快捷建站注重對經營穩(wěn)定性的審核：在穩(wěn)定性方面，首先，應重視銀行流水、日記賬的審核。注意核對銀行流水、日記賬是否存在明顯斷檔的問題，對于存在明顯斷檔的，若無合理解釋應予以否決;同時，對于銀行流水或日記賬過于“理想”的，即每月都有大量現(xiàn)金流入流出的，應注意核實相關材料的真實性。第二，加強應收款回收情況分析。對于主要承接對公項目的，應著重分析應收款的可收回性，承接項目的穩(wěn)定性等;若應收款賬齡普遍超過半年，且借款人與其下流合作年限較短的，應予以否決。第三，注意對借款人重要私有財產來源與去向的審核，分析是否存在賭博等不良嗜好。

　　4.注意現(xiàn)金流與還款方式相匹配。對于對公與個人項目兼營的，若每月有較為穩(wěn)定的個人項目經經營收入的，應選擇等額本息還款方式;若借款人在某幾個月內，需要大量墊付資金或資金支付的，可采用階段性等額本息還款法。 盡量避免采用一次性還本付息方法，同時不得變相發(fā)放農戶告貸，以延長階段性期限;此舉既易造成集中使用，甚至虛假借款問題。 關于現(xiàn)金流與我行現(xiàn)有還款方法無法匹配的，放棄授信。

　　六、養(yǎng)殖業(yè)

　　重點關注疫病風險和市場的價格動搖風險，若為聯(lián)保貸款注意識別集中使用問題。

　　七、種植業(yè)

　　重點關注市場價格被動影響、關注病蟲害、自然災害會造成借款人的直接損失，若為聯(lián)保貸款，留意注意識別集中使用問題。

　　結合上訴，P2P網(wǎng)貸系統(tǒng)發(fā)展下，小額貸款公司在市場中缺乏一手的信息，公司規(guī)模小，審核制度不健全等，讓公司很難在市場中占據(jù)有利的地位。我國政府應該建立完善的管理監(jiān)督體制，保證小額貸款公司的經濟利益。