一、合規(guī)發(fā)展依然是主旋律
 

　　2016年8月，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合四部委出臺(tái)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，對(duì)整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管細(xì)化到了具體的執(zhí)行層面。而后，《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》、《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》等文件相繼下達(dá)，對(duì)行業(yè)整改的具體內(nèi)容作出了明確的規(guī)范……這一系列重磅監(jiān)管文件陸續(xù)出臺(tái)，對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管工作從政策制定正式轉(zhuǎn)向了具體落實(shí)，也為國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展定下一個(gè)基本準(zhǔn)則：唯合規(guī)，方存活。
 

 

　　預(yù)計(jì)在2018年，合規(guī)發(fā)展依然是網(wǎng)貸行業(yè)的主旋律，各種監(jiān)管政策的過(guò)渡期、整改期臨近都將加速行業(yè)洗牌。率先完成P2P網(wǎng)貸平臺(tái)完成備案、增值電信業(yè)務(wù)許可證（ICP）辦理、銀行資金存管、信息披露等各類(lèi)監(jiān)管的合規(guī)整改，就意味著搶占先機(jī)。
 

　　二、“馬太效應(yīng)”更加凸顯
 

　　監(jiān)管細(xì)則的出臺(tái)在很大程度上為網(wǎng)貸平臺(tái)設(shè)置了諸多門(mén)檻，正如之前提到的“唯合規(guī)，方存活”，光“銀行存管”這一條規(guī)定就足以將大多數(shù)小平臺(tái)、劣質(zhì)平臺(tái)“拒之門(mén)外”。因此，在市場(chǎng)和監(jiān)管的雙重作用下，2018年“馬太效應(yīng)”將更加凸顯——劣質(zhì)平臺(tái)、偽平臺(tái)將失去“入場(chǎng)資格”，小平臺(tái)由于運(yùn)營(yíng)成本增加將漸漸淘汰出局，而合規(guī)運(yùn)營(yíng)的大平臺(tái)走在良性發(fā)展的軌道上，受到更多投資者和資本方的青睞，迎來(lái)更大的發(fā)展空間。
 

 

　　三、大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)未來(lái)
 

　　我們都知道互聯(lián)網(wǎng)金融的核心，或者說(shuō)金融的本質(zhì)就是風(fēng)險(xiǎn)控制，能否很好地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)和處置風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)能力和實(shí)力對(duì)平臺(tái)是至關(guān)重要的。目前，各大網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)或正在籌建基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控模型，以提升自身平臺(tái)的風(fēng)控能力。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，P2P平臺(tái)將基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的用戶(hù)行為模式構(gòu)建，圍繞業(yè)務(wù)的上下游，打造包括大數(shù)據(jù)征信、風(fēng)控體系、授信體系在內(nèi)的大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的立體、動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)監(jiān)控，更能為有理財(cái)和借貸需求的用戶(hù)提供定制化、個(gè)性化的金融服務(wù)和方案。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)入行業(yè)洗牌期之時(shí)，科技已經(jīng)成為戰(zhàn)略核心。
 

 

　　四、平臺(tái)轉(zhuǎn)型，服務(wù)升級(jí)
 

　　許多P2P平臺(tái)在提升自身風(fēng)控能力的同時(shí)，也在積極調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，增強(qiáng)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。據(jù)了解，已有一部分網(wǎng)貸平臺(tái)開(kāi)始走集團(tuán)化發(fā)展路徑，在原有的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，拓展基金、保險(xiǎn)銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)小貸等多牌照的綜合金融服務(wù)。
 

　　但從網(wǎng)貸規(guī)定借款上限等要求中不難發(fā)現(xiàn)，相比“大而全”的集團(tuán)化轉(zhuǎn)型，監(jiān)管部門(mén)或許更傾向于看到網(wǎng)貸平臺(tái)走“小而精”的道路。有專(zhuān)家分析，未來(lái)集團(tuán)化發(fā)展的P2P平臺(tái)還是少數(shù)，更多的平臺(tái)還是轉(zhuǎn)向經(jīng)營(yíng)小額、零散的金融需求，如消費(fèi)金融、居民或企業(yè)小額信貸等，這將使面向百姓的低門(mén)檻理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越多。
 

 

　　同時(shí)，隨著平臺(tái)的規(guī)范化和收益的穩(wěn)定合理化，單純靠高收益、高回報(bào)來(lái)吸引用戶(hù)的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，提升用戶(hù)體驗(yàn)、增加平臺(tái)粘性、并為用戶(hù)創(chuàng)造更多價(jià)值成為平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)中制勝的關(guān)鍵。

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