Godzilla. 2017-10-26
P2P網貸系統(tǒng)
湖州建網站如何有效進行現(xiàn)金貸平臺的風險管控
P2P網貸的浪潮剛過，就迎來了現(xiàn)金貸的熱潮，那什么是現(xiàn)金貸呢，相信還有很多人還不太了解，現(xiàn)金貸也就是小額現(xiàn)金貸款業(yè)務的簡稱，主要的特點是:額度小、周期短、無抵押、流程快、利率高。由于現(xiàn)金貸無需抵押、流程快，最快幾分鐘錢就能到賬，為許多貸款無門、急需用錢的用戶帶來到了便利。同時現(xiàn)金貸額度小、周期短，符合小額分散的原則，現(xiàn)金貸平臺也更容易操作運營。但聯(lián)網金融的哪個領域，都離不開風控這個話題。現(xiàn)金貸行業(yè)也是如此，那如何才能更好的進行現(xiàn)金貸平臺的風險管控呢，都有哪些步驟，下面就跟著湖州建網站來詳細的了解一下。
1、格執(zhí)行的標準化信貸政策
在產品設計上，明確產品的額度、期限、目標客戶特征等要素，有效控制風險。國內現(xiàn)在的現(xiàn)金貸公司專門服務中低收入人群，滿意他們小額短期的信貸消費需求，比方手機貸、掌眾金融、現(xiàn)金巴士、用錢寶等平臺，他們的政策客戶大多是收入在2000到3000元，平均借款金額在500到5000元不等，大多數集中在一兩千元左右的人群。這類人群，有的是藍領，有的是剛剛走出學校，收入較低且不穩(wěn)定的年輕人。小額分散的模式從產品定位上就分散了風險，確保了大額違約的呈現(xiàn)。
2、據風控和自動化審批體系
建立大數據風控體系，對申請客戶進行風險評分，統(tǒng)一快速的進行自動化審批?，F(xiàn)金貸的目標用戶，缺少在央行可查詢的征信記錄，因此，怎樣建立行之有效的大數據風控模型成為企業(yè)風控的核心點。目前市場上規(guī)模比較大的幾家現(xiàn)金貸公司，通常接入芝麻信用、京東白條、銀聯(lián)、前海征信等第三方征信數據，用以完善平臺自身風控模型對用戶風險的識別。
如錢牛牛與騰訊云聯(lián)手打造的風控系統(tǒng)"元方"，接入騰訊全網社交數據的反欺詐成果，結合芝麻信用、電商、銀聯(lián)、平安、三大運營商、同業(yè)黑名單等30多家數據源，為錢牛牛的三大資產提供純線上風控審核。掌眾金融則是在數據調動運用上，其儲備了近五千個指標，常用指標近500個進行預算，其模型一般三個月會做一次大的規(guī)劃和調整，往常一兩天就會有新的規(guī)則和策略上線，這樣不斷的迭代，可以在很短的時間之內馬上結案。并且在反欺詐方面做了一個全國少有的反欺詐評分的體系。
而這些風控模型都是為了可以更快，更便利的為客戶審批，建立大數據風控體系，完善自動化審批，為客戶提供更為快捷的服務。
3、準確風險定價能力
大數據風控模型的建立，一方面是通過對客戶的識別，下降壞賬率，另一方面是為了對不同風險的客戶進行準確的風險定價。
湖州建網站從事實上來看，在未來現(xiàn)金貸競爭更為劇烈的市場中，極有可能發(fā)生為了搶占市場、搶奪客戶而降低借貸標準，或降低利率，以壓縮自身利潤率來獲取市場比例的惡性循環(huán)。因此，優(yōu)化數據風控模型，制定準確的風險定價是現(xiàn)金貸業(yè)務可以持續(xù)進行的關鍵。大數據風控能提供定位目標用戶的方法。運用數據處理技術，對借貸目標的信用評定，進行更加精細的分層式劃分，提供符合各類群體需求和風險特征的信貸產品。
4、催收回購同樣重要
催收能力:給予客戶逾期狀況，建立相應的催收策略，以最小化損失。
貸后管理是信貸流程的最后一個環(huán)節(jié)，卻是風控進入驗證階段的起點。由于貸前和貸中都是根據某種證據揣度或預測客戶會按時還款，而貸后處理是在借貸投放之后，此時借貸已經進入還款期間，客戶到底會不會按時還款，風控進入驗證階段，貸后管理正是這個階段的起點，直到借貸按時還清結束。貸后管理與貸前和貸中環(huán)節(jié)不是孤立的，而是相互關聯(lián)的，貸后管理是同一個客戶兩次或多次貸款流程之間的連接器，促進貸前、貸中和貸后三個環(huán)節(jié)實現(xiàn)螺旋式循環(huán)。
小微信貸由于客戶數量龐大，處理成本較高，所以貸后處理工作必須要整體考慮，指令從上向下傳達，信息從下往上傳遞，做好小微客戶貸后管理需要，恪守系統(tǒng)性和實用性兩項原則，采用多種多樣的形式和適當的頻率。
5、客群和經濟周期風險洞察能力
逐步建立起完整有效的對于消費金融產品、主要客戶群體和經濟周期因素的風險洞察能力。只是做風控模型是不夠的，要將風控做到營銷上。如Capital One比傳統(tǒng)銀行更進一步的地方在于，在精準營銷時就會用到風控模型，這樣不同風險的人看到的產品利率、額度、期限都不同。其中的邏輯是，潛在的不良用戶不應該看到金融機構的廣告，畢竟同樣要花廣告費。
因此，公司風控區(qū)別于其它公司的地方在于，除了有效于反欺詐的黑名單和灰名單，同時還有效于精準營銷的白名單，，也就是說，風控不只可以幫忙企業(yè)'抓壞人'，還可以幫忙他們'找好人'。哪些業(yè)務上可以開展網絡小貸系統(tǒng)，就需要對團體進行區(qū)分及選取，可以選擇相應的方式進行營銷。
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湖州建網站 現(xiàn)金貸系統(tǒng)開發(fā)
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